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國家金融監督管理總局四川監管局辦公室關(guān)于提升小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)直達能力的通知


來(lái)源:辦公室 時(shí)間: 2023年12月18日   點(diǎn)擊率:打印 】【 關(guān)閉

  國家金融監督管理總局四川監管局辦公室

  關(guān)于提升小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)

  直達能力的通知

  國家金融監督管理總局四川轄內各監管分局,各大型銀行一級分行,四川省農村信用社聯(lián)合社,各股份制銀行、省外城市商業(yè)銀行、外資銀行成都分行,四川銀行、成都銀行,四川新網(wǎng)銀行,成都農商銀行,簡(jiǎn)陽(yáng)農商銀行,成都各村鎮銀行,在川保險法人機構、各保險公司省級分公司,四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì )、四川省保險行業(yè)協(xié)會(huì ):

  為深入貫徹黨的二十大、中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央金融工作會(huì )議精神,認真落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(國發(fā)〔2023〕15號),以及人民銀行、金融監管總局等八部門(mén)《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》(銀發(fā)〔2023〕233號)等文件精神,進(jìn)一步優(yōu)化小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)營(yíng)商環(huán)境,切實(shí)緩解融資難、融資貴問(wèn)題,現就進(jìn)一步提升銀行保險機構服務(wù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)直達性有關(guān)工作要求通知如下:

  一、總體要求

 ?。ㄒ唬┮粤暯叫聲r(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,深入貫徹黨的二十大、中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央金融工作會(huì )議精神,認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,積極踐行金融工作的政治性和人民性,完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念,按照國家金融監督管理總局關(guān)于加力提升普惠金融服務(wù)質(zhì)量的工作要求,進(jìn)一步提升小微、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)直達性,切實(shí)緩解融資難、融資貴問(wèn)題,支持小微、民營(yíng)經(jīng)營(yíng)主體可持續發(fā)展。

  二、提升直接服務(wù)能力

 ?。ǘ└髁闶坌豌y行保險機構要按照獲批的金融業(yè)務(wù)許可范圍,向客戶(hù)提供全面優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),在小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域提高自主營(yíng)銷(xiāo)、直接獲客、直接服務(wù)能力。

 ?。ㄈ└縻y行保險機構要提升科技賦能,通過(guò)強化自身數據能力建設,扎實(shí)推進(jìn)數字化轉型,綜合運用大數據等金融科技手段,充分利用內外部信息資源,優(yōu)化小微業(yè)務(wù)的數字化經(jīng)營(yíng)模式。

 ?。ㄋ模┕膭钽y行業(yè)金融機構小微業(yè)務(wù)特別是普惠型小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)開(kāi)展“直貸”服務(wù),通過(guò)減少中間環(huán)節,提高服務(wù)效率,促進(jìn)金融服務(wù)直達,降低小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)綜合融資成本,提升小微、民營(yíng)經(jīng)營(yíng)主體直接獲得金融服務(wù)的便利性。

 ?。ㄎ澹┕膭畋kU公司在內部系統中明確小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等身份標識,夯實(shí)小微企業(yè)保險數據基礎,更加精準、直接為小微市場(chǎng)主體提供保險服務(wù)。

 ?。┿y行業(yè)金融機構要完善小微業(yè)務(wù)授信評審機制、信用評價(jià)模型、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品,確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理、內部控制的關(guān)鍵環(huán)節自主把控,不得將授信審查、風(fēng)險控制等核心業(yè)務(wù)外包。

  三、完善體制機制建設

 ?。ㄆ撸┐笮豌y行要繼續深化普惠金融事業(yè)部建設,合理下放審批權限,做實(shí)做深“五專(zhuān)”經(jīng)營(yíng)機制。股份制銀行要結合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn),健全普惠金融事業(yè)部專(zhuān)門(mén)機制,筑牢小微業(yè)務(wù)發(fā)展基礎。地方性法人銀行機構要堅守定位、回歸本源,推動(dòng)服務(wù)向基層、社區和縣域延伸,在服務(wù)半徑中深耕小微、民營(yíng)企業(yè)客群。

 ?。ò耍┿y行保險機構要加大對小微業(yè)務(wù)內部資金轉移定價(jià)、利潤損失補償力度,增設專(zhuān)屬激勵。要細化落實(shí)不良容忍度和授信盡職免責規定,確保制度真正惠及每一名小微業(yè)務(wù)人員,打通政策落地的“最后一公里”。

 ?。ň牛┘訌娋W(wǎng)點(diǎn)建設,挖掘提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力。小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構要認真落實(shí)“四單原則”,充分發(fā)揮“領(lǐng)頭羊”“主陣地”作用。鼓勵將小微企業(yè)金融服務(wù)更廣泛地下沉到基層網(wǎng)點(diǎn),充分發(fā)揮好基層網(wǎng)點(diǎn)對園區、社區、縣域、鄉鎮的服務(wù)直達性。

  四、加強金融服務(wù)供給側改革

 ?。ㄊ┿y行保險機構要進(jìn)一步向小微業(yè)務(wù)條線(xiàn)傾斜人力資源,培養專(zhuān)業(yè)化服務(wù)團隊,通過(guò)通俗易懂、簡(jiǎn)潔明了的方式為小微企業(yè)推送適用于不同成長(cháng)階段和行業(yè)特點(diǎn)的專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù),提升融資可獲得性和抗風(fēng)險能力。

 ?。ㄊ唬┿y行保險機構要加強服務(wù)項目與價(jià)格公示,做好優(yōu)惠措施告知。認真貫徹落實(shí)《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》和關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項監管政策,嚴格執行“七不準”“四公開(kāi)”要求,嚴禁發(fā)放貸款時(shí)附加不合理條件。

 ?。ㄊ┿y行保險機構要踐行人民至上、客戶(hù)為本的理念,改變傳統上只注重當期貸款、當期收益的“一錘子買(mǎi)賣(mài)”思維,轉向為小微、民營(yíng)企業(yè)提供“一攬子”金融服務(wù),延長(cháng)服務(wù)區間,提升客戶(hù)忠誠度。

  五、強化風(fēng)險管理

 ?。ㄊ┿y行業(yè)金融機構要按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則,做好企業(yè)資金需求和現金能力測算,切實(shí)滿(mǎn)足小微、民營(yíng)企業(yè)真實(shí)、合理、有效的資金需求,避免一哄而上、多頭和過(guò)度授信風(fēng)險。

 ?。ㄊ模┿y行保險機構要強化員工行為管理,綜合運用內部檢查、審計、稽查等手段,加強內部監督力度,防止內外勾結延長(cháng)融資鏈條、虛構資金用途、包裝粉飾客戶(hù)、增加客戶(hù)直接獲得銀行融資難度等行為。對違規違紀人員應依法嚴格問(wèn)責,如涉及違法犯罪線(xiàn)索要及時(shí)依法向司法機關(guān)移交。

  六、加強業(yè)務(wù)宣傳

 ?。ㄊ澹┿y行保險機構要加強產(chǎn)品服務(wù)宣傳,通過(guò)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所主動(dòng)公開(kāi)產(chǎn)品服務(wù),通過(guò)官網(wǎng)、主流新聞媒體、當地報紙媒介、客戶(hù)對接活動(dòng)等方式主動(dòng)宣傳普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)、成果和案例、減費讓利、責任擔當等情況,擴大金融消費者直接了解金融產(chǎn)品、服務(wù)信息的途徑,積極爭取市場(chǎng)認同和公眾信任。

 ?。ㄊ┕膭钽y行保險機構在網(wǎng)上銀行、手機銀行、公眾號、小程序等互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)辦理渠道的顯著(zhù)區域開(kāi)設普惠金融版塊,方便小微、民營(yíng)企業(yè)“一鍵式”獲取所需的金融服務(wù)。

  特此通知。

  國家金融監督管理總局四川監管局辦公室

  2023年12月13日

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